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題名：論臺灣金融機構不良債權清理機制--準外化與準內化清理模式之比較
書刊名：臺灣銀行季刊
作者：張國雄／蔡炳輝
出版日期：2006
卷期：57:2
頁次：頁1-36
主題關鍵詞：金融機構；NPL；不良債權
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基於(1)國內金融機構逾期放款金額嚴重，傳統不良債權(NPL)清理模式已不敷「當今社會脈動」使用(2)政府動用納稅人龐大稅金投入金融重建(RTC)，(3)新知識經濟浪潮已轉變國人對傳統財富認知觀念，及(4)創新思維之考量，本研究以臺中市營建產業個案為對象，從交易成本、代理成本及資源基礎觀點深入探討金融機構將不良債權直接讓售予資產管理公司(AMC,準外化模式)與將不良資產(NPA)採專業代工途徑(OEM/ODM,準內化模式)，兩項清理模式其最終執行成效之比較。 長久以來，金融機構逾期放款中，以不動產為擔保品者居大宗，若能論證而得創新清理模式，並擇適推行，消極面可避免龐大不動產商品透過各種拍賣方式進入市場，擾亂正常交易次序與價格，消減了政府原欲挽救金融產業與刺激低迷不動產市場所頒佈之多項律法、財稅與行政措施之功效；同時也為了營建業另闢一條創新經營之道。 積極面將有助於提升金融機構債權收回速度與成數，減少營業損失，間接降低政府投資金融重建基金之規模，減輕全民負擔。本研究全程以創新思維出發，以個案實例為題材，經採行個案研究法並引證交易成本、代理成本及資源基礎理論與觀點，作為個案研究論證基礎，嘗試另覓傳統思維以外的創新見解。 本研究經過個案分析，推導命題如下：在其他情況不變下，(1)不確定因素(如環境面與技術面)，(2)資訊不對稱因素，(3)代理問題所導致之監督成本因素，及(4)處理不良資產之核心能耐，會影響金融機構不良債權與不良資產清理模式之選擇；而採取不同的不良債權與不良資產清理模式會影響清理成效。研究論證顯示，金融機構不良債權中之不動產擔保品，若採「準外化」清理模式，對原始直接債權銀行言，其最終成效(債權收回速度與收回成數)將傾向劣於傳統「完全外化」清理模式。若採「準內化」清理模式，其最終成效則傾向優於「準外化」、「完全外化」清理模式。
期刊論文
1.李文瑞(20021000)。從交易成本、資源基礎與行為決策理論探討中小企業技術取得模式之影響因素。管理學報，19(5)，873-900。new window  延伸查詢new window
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學位論文
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2.李智仁(2003)。問題金融機構暨不良金融資產處理機制之法制問題研究(碩士論文)。國立臺北大學。  延伸查詢new window
3.王怡文(2005)。聯盟環境改變與聯盟管理作為對聯盟夥伴配適及聯盟績效之影響--台灣DRAM廠商之個案研究(碩士論文)。東海大學。  延伸查詢new window
4.王建鈞(2002)。代理問題與經營效率關係之探討--以銀行民營化為例(碩士論文)。國立中正大學。  延伸查詢new window
5.王嘉銘(2002)。試論我國金融機構不良債權之處理機制--以台灣金聯資產管理股份有限公司為例(碩士論文)。中原大學。  延伸查詢new window
6.林心皓(2002)。資產管理公司（AMC）相關法制之研究(碩士論文)。東吳大學。  延伸查詢new window
7.徐培奕(2003)。金融機構處理住宅擔保品方式之選擇(碩士論文)。國立臺北大學。  延伸查詢new window
8.黃鳯茹(2003)。我國銀行不良債權產生原因暨解決方法之實證性研究(碩士論文)。國立臺北大學。  延伸查詢new window
9.黃惠敏(2003)。我國金融機構處理不良債權機制之探究(碩士論文)。中原大學。  延伸查詢new window
10.薛明杰(2001)。本國銀行不動產擔保品自行處理方式之研究(碩士論文)。朝陽科技大學。  延伸查詢new window
11.劉榮輝(2003)。臺灣銀行業不良資產（NPL）之研究與探討(碩士論文)。國立政治大學。  延伸查詢new window
12.盧金松(2003)。不良債權處理與資產管理公司（AMC）之發展(碩士論文)。輔仁大學。  延伸查詢new window
13.蔡伯昂(2002)。建設公司創新資產管理公司之個案研究--以「映象之旅」為例(碩士論文)。國立臺灣科技大學。  延伸查詢new window
14.顏龍男(2001)。國內資產管理公司（AMC）設立對不動產市場可能影響之研究(碩士論文)。國立中山大學。  延伸查詢new window
15.林傳凱(2002)。策略性人力資源管理與聯盟夥伴認知對聯盟組織績效之影響--以統一企業集團銷售公司為例(碩士論文)。國立成功大學。  延伸查詢new window
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圖書
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