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題名：金融消費者保護機制研究-以銀行業為中心
作者：張孟妍
作者(外文)：CHANG,MENG-YAN
校院名稱：中國文化大學
系所名稱：法律學系
指導教授：何曜琛
王偉霖
學位類別：博士
出版日期：2021
主題關鍵詞：金融消費者保護法；金融消費評議中心；公平合理原則；適合性原則；說明義務；評議決定；Financial Consumer Protection Act；Financial Ombudsman Institution；principle of fairness and reasonableness；suitability doctrine；duty to reveal the material information；ombudsman case
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美國雷曼兄弟導致次級房貸危機後，金融風暴席捲全球，蔓延到台灣，引發連動債相關之金融消費者與金融服務業之爭議，追究其主要原因不外乎金融服務業於推介金融產品及服務時，對於內容及交易方式、風險等未盡說明義務，造成資訊不對等之弱勢一方即金融消費者，承擔無法承受之風險；過去相關說明義務、適合性原則多存在於行政命令或各業自律規範，違反效果常有爭議。在法制不足情況下，金融消費者更需耗費時間、金錢，藉由訴訟爭取權益。檢視我國法制，相關規範確實有不足情形，促使我國正視金融消費者之權益，而訂定金融消費者保護法。而金融消費評議中心係依據金融消費者保護法，由政府捐助基金成立之財團法人，積極辦理消費教育宣導外，於金融消費爭議發生時，基於公平合理原則，有效處理之，以強化金融消費者對市場信心，促進金融市場健全發展。
除了推陳出新的金融商品及服務日趨複雜專業外，金融環境變化的挑戰及因應金融科技快速發展，金融消費者個人資料價值也衍生相關問題，透過創新的演算法，大數據對於不斷增加、種類多元的資料快速進行分析和處理特點，可以預測金融消費者下一步行為，助於金融服務業提升服務及開拓市場，但在資料蒐集、處理、利用、分析之過程，均可能損及金融消費者的隱私權，在金融科技及隱私權應如何消長衡平，也是個難題。
本文檢視銀行業投資型金融商品，說明金融消費者保護之必要性後，介紹英國公評人等外國機制，並與我國金融保護實體規範相比較；在我國金融消費者保護實踐部分，積極層面，審視金融服務業提供金融商品或服務應遵守之廣告真實性、認識客戶、適合性原則、說明義務；消極層面，分從金融消費者保護法、民法、消費者保護法、個人資料保護法等探討金融消費者受法律保護之權利，以及金融消費者權益受損時救濟途徑。藉由評議及判決案例，瞭解金融服務業侵害金融消費者權益之態樣；而評議與判決間，因為評議公平合理原則的適用，金融消費者更有機會獲得實質上正義，最末提出研究現行實務見解之疑義，嘗試釐清並提出解決之道。
As the financial turmoil of the subprime mortgage crisis caused by Lehman Brothers Holdings Inc. swept across the globe, the disputes related to structured notes by and between financial consumers and the financial service industry have drawn scholastic as well as practical attention. One core issue is that the financial consumers were often not fully informed of the material information, such as the contents, the trading methods and risks of the financial products promoted by the financial service industry before and during the transactions. Such issues may exacerbate the financial consumers' disadvantaged position and increase the risk of the transaction while the financial institutions' duty to reveal the information had relied heavily on their self-discipline, or the inconsistent and case-by-case administrative orders rendered by the competent authority. Lack of comprehensive regulation, as a result, has cast an unbearable burden on the financial consumers impaired, seeking remedies through legal actions.
Such legal deficiencies have further triggered the institutional governance, including the promulgation of the Financial Consumer Protection Law, and the establishment of the Financial Ombudsman Institution, serving as a consortium funded by the government under the Financial Consumer Protection Law, to protect the financial consumers’ rights by actively conducting consumer education and promotion, by handling disputes of financial consumption based on the principle of fairness and reasonableness, as well as by facilitating the robust and sustainable financial market.
In addition to the increase of complex diversified financial products and services, the emergence of digital finance and the rapid growth of financial technology has aroused even greater challenges to the supervision and governance of the financial markets, i.e., the introduction of innovative algorithms and big data enables the financial industries' to predict the consumers' behaviors used to enhance the service and expand the business, by collecting the consumers' personal information have led to the concern of privacy protection. While the use of financial technology became inevitable, how to draw a line between the market drive and the protection of the consumers' right to privacy, on the basis of the current regulatory mechanisms, has become even more critical.
The thesis aims to provide a regulatory solution to the aforesaid issue by adopting a comparative study approach. After categorizing various financial products in the banking industry and explaining the prerequisite of my thesis; that is, the protection of financial consumers is necessary and essential to the financial regulation, this research paper furtherly sketches the foreign mechanisms, such as the British Financial Ombudsman Service, as the basis for the comparative study of the domestic regime. For the further prescription of the domestic legal mechanism, this thesis dives into different aspects—by practice or by law—of the contemporary regulatory situation. The practical aspect includes without limitation the review of the financial institutions' compliance of code of conducts, such as the information provided to the consumers during the promotion, the implementation of "know your clients (KYC)", the adoption of the doctrine of suitability, the information revealed to the consumers, etc. The legal aspect covers the interpretation of multiple laws and regulations, including the Financial Consumer Protection Act, Civil Code, Consumer Protection Act, and Personal Data Protection Act, etc., joining with the judicial interpretations of hand-on cases where the consumers' rights were infringed and remedied.
The author advocates that the principle of fairness and reasonableness is one solution. With the application and interpretation of such principle in the mediations and judgments, the financial consumers can better seek remedies and the substantive justice in need.
一、中文部分
（一）書籍
1.王文宇等，金融法，元照出版有限公司，2016年2月，第9版。
2.王志誠，現代金融法，新學林出版股份有限公司，2017年10月，第3版。
3.王志誠，銀行法，新學林出版股份有限公司，2014年9月。
4.王志誠等，金融消費實務評議問題研究，財團法人金融消費評議中心出版，2017年12月。
5.王澤鑑，不完全給付之基本理論，民法學說與判例研究（三），自刊，2009年12月。
6.王澤鑑，侵權行為法，元照出版有限公司，2009 年 7 月。
7.王澤鑑，挖斷電纜的民事責任：經濟上損失的賠償，民法學說與判例研究（七），第97-109頁，2005年9月。
8.王澤鑑，債法原理：基本理論債之發生，自刊，2021年3月，第4版。
9.朱柏松，消費者保護法論，翰蘆圖書出版有限公司，1999年9月。
10.汪信君，公平合理原則適用範圍、要件與法律效果，金融消費評議實務問題研究，財團法人金融消費評議中心出版，第69-98頁，2017年9月。
11.谷湘儀、臧正運編審，金融科技發展與法律，五南圖書出版有限公司，2017年5月。
12.林益山，消費者保護法，五南圖書出版有限公司，1999年10月。
13.林國全，金融消費者保護法之立法意旨，金融消費者保護法理論與實務，財團法人金融消費評議中心出版，第1-49頁，2019年5月。
14.林繼恆，金融消費者保護法之理論與實務，台灣法學出版，2012年5月。
15.邱聯恭，民事訴訟法之理論與實務(二)，自版，2000年9月。
16.邱聰智，消費者保護法上商品責任之探討，消費者保護研究，第2輯，消費者保護委員會出版，1996年1月。
17.姚志明，侵權行為法研究（一），元照出版有限公司，2003年10月。
18.姜世民，民事訴訟法基礎論，元照出版有限公司，2008年7月2日版。
19.姜世明，民事訴訟法（下），新學林出版股份有限公司，第3版，2015年。
20.黃明陽，消費者保護法入門，臺灣商務，2017年8月1日。
21.黃國昌，民事訴訟法教室Ⅰ，元照出版有限公司，2007年10月。
22.詹森林等，認識消費者保護法，行政院消費者保護委員會編印，2005年8月。
23.蕭文生，中央銀行與金融監理—自法律觀點論起，元照，2000年4月。
24.謝劍平，衍生性金融商品，智勝文化事業有限公司，2017年7月。
25.臺灣金融研訓院編輯委員會，衍生性金融商品與實務，財團法人臺灣金融研訓院，2020年9月1日。
（二）期刊論文
1.王文宇，從信託法理論看共同基金規範，月旦法學雜誌，第82期，第65-79頁，2002年3月。
2.王志誠，銀行銷售金融商品之義務及責任-規範原則與實務爭議，月旦法學雜誌，第183期，第182-207頁，2010年8月。
3.王怡蘋，金融消費爭議評議決定與法院核可程序之研究，政大法學評論，第 138 期，第71-180頁，2014年9月。
4.王服清，論「訴訟外紛爭解決機制」在環境法領域之運用，中正大學法學集刊，第49期，第63-141頁，2015年10月。
5.王柏舜，不當得利訴訟中無法律上原因事實之舉證責任分配，全國律師，第24卷2期，第76-92頁，2020年2月。
6.王偉霖，理財機器人對我國金融及相關法制的衝擊與發展，中華財經法學會，第2卷第3期，第371-406頁，2019年9月。
7.古清華，個人資料保護相關議題探討，資訊法務透析，第5卷第6期，第22-36頁，1993年6月。
8.甘琳，Google 違反 GDPR 遭法國國家資訊自由委員會裁罰，科技法律透析，第31卷第3期，第14-15頁，2019年3月15日。
9.朱德芳，客戶決定購買高於其風險屬性之金融商品時，銷售機構應否戒絕交易？/台北地院98金簡上5，台灣法學雜誌，第174期，第190-197頁，2011年11月。
10.江朝國，論我國保險爭議解決制度-以保險申訴調解制度為核心，月旦法學雜誌，第160期，第5-18頁，2008年9月。
11.何之行、廖貞，AI個資爭議在英國與歐盟之經驗──以Google DeepMind一案為例，月旦法學雜誌，第302卷，第127-156頁，2020年7月。
12.何曜琛、吳盈德，涉外衍生性金融商品爭訟之準據法適用，商業法律與財金期刊，第1卷第1期，第1-16頁，2018年12月。
13.吳從周，臺灣商品責任之實體與程序主要爭議現況─特別聚焦檢討舉證責任分配之實務案例，月旦法學雜誌，第214期，第69-97頁，2013年3月。
14.李沛宸，實施歐盟個人資料保護規章對人工智慧發展之影響，財經法學研究，第2卷第1期，第125-156頁，2019年3月。
15.李億誠，歐盟一般資料保護規則（GDPR）裁罰案例解析，科技法律透析，第31卷第12期，第26-38頁，2019年12月。
16.沈易，淺論比特幣在民事法律上之定性，司法新聲，第129期，第12-36頁，2019年。
17.周振鋒，論機器人投資顧問之興起與證券投資人之保護─以美國法為中心，東吳法律學報，第30卷第4期，第69-107頁，2019年4月。
18.林育廷，從雷曼事件之處理檢視我國金融消費爭議之解決機制，全國律師雜誌，第13卷第8期，第45-59頁，2009年8月。
19.陳茵琦，日本金融管理法制改革新趨勢-日本金融商品交易法簡介與啟發，證券暨期貨月刊，第24卷第8期，第44-54頁，2006年。
20.陳肇鴻，零售市場投資商品之法律糾紛、訴訟風險及投資人保護-臺灣有關連動債及共同基金訴訟之實證研究，政大法學評論第141期，第109-196頁，2015年6月。
21.陳裴紋，衍生性金融商品對中央銀行的政策意涵，中央銀行季刊，第47-74頁，第26卷第1期，2004年3月。
22.曾品傑，論資訊提供義務-從緘默詐欺談起，東海大學法學研究，第27期，第57-113頁，2007年。
23.黃明陽，我國行政機關ADR制度之理論探討-以行政調解制度為中心（上），政大法學評論，第89期，第1-54頁，2006年2月。
24.黃明陽，金融消費者保護法 Vs.消費者保護法，消費者保護研究，第17輯，第37-96頁，2011年12月。
25.楊麗萍，金融消費者保護之新里程，存保季刊，中央存款保險股份有限公司出版，第24 卷第 4 期，第1-40頁，2011年12月。
26.詹森林，消費者保護法商品責任之保護主體與保護客體-最高法院92年台上字第2356號電話錄音信箱系統被第三人盜打國際電話案，臺灣本土法學雜誌，第68期，第203-206頁，2005年3月。
27.廖淑君，人工智慧應用與個人資料保護之研究－以 GDPR 自動化個人決策與側寫規定為核心，財金法學研究，第3卷第1期，第103-137頁，2020年3月。
28.臧正運，從國際發展趨勢論我國推動開放銀行應有之思考，金融聯合徵信雜誌，第34期，第4-12頁，2019年6月。
29.臧正運，開放銀行與消費者賦權，消費者報導，第471期，第15-18頁，2020年7月。
30.劉靜怡，資訊法律的過去、現在與未來，月旦法學雜誌，第300卷，第213-222頁，2020年5月。
31.蔡昌憲，美國金融消費者保護規範之展望，月旦財經法雜誌，第23期，第195-197頁，2010年12月。
32.蔡柏毅，歐盟「個人資料保護規則」導讀，金融聯合徵信，第30期，2017年6月，第9-18頁。
33.藍瀛芳，訴訟外解決爭議的方法ADR之現代功能與展望，全國律師，第3卷第3期，第36-39頁，1999年3月。
34.闕光威、陳婉茹，歐盟個人資料保護新規之衝擊與影響，全國律師，第22卷第1期，第75-82頁，2018年1月。
35.魏立明，金融衍生工具風險的型態及其本質，創新週刊，第3期，第429-442頁，2005年9月。
36.證券暨期貨月刊資料室，證券暨期貨要聞，證券期貨月刊，第22卷第1期，第57-60頁，2004年。
37.證券暨期貨月刊資料室，證券暨期貨要聞，證券期貨月刊，第23卷第1期，第75-82頁，2005年。
（三）其他
1.中華信用評等股份有限公司譯，國際貨幣基金工作報告─金融監理一元化課題面面觀，2000年12月。
2.立法院公報，立法院第8屆第5會期財政委員會第12次全體委員會議紀錄，第103卷第42期，2014年5月19日。
3.沈中華等，TRF之相關問題探討，中華民國證券商業同業公會105年度研究專題，台灣金融管理學會，2016年10月。
4.谷湘儀，機器人投資顧問國外實務及相關法令與管理措施之研究，中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會委託，2016年。
5.李桐豪，金融海嘯後全球金融改革方向之研究報告，財團法人台灣金融研訓院，社團法人台灣金融服務業聯合總會，2011年5月。
6.周行一等，從日本「金融商品法」來探討我國未來金融市場發展方向-期末報告，中華民國證券商業同業公會委託專案研究，2008年12月。
7.林繼恆主持，研擬整合「金融消費者保護法」相關法令之可行性評估期末報告書，行政院金融監督管理委員會 97 年度委託研究計劃。
8.金融穩定報告，中央銀行編印，第10期，2016年5月。
9.陳忠五，88年9月18日消費者保護法適用座談會（北區）會議記錄，消費者保護法判決函釋彙編（二），行政院消費者保護委員會，1998年。

二、外文部分
1.Elaine Kempson, Sharon Collard, Nick Moore, Fair and reasonable: An assessment of the Financial Ombudsman Service, Personal Finance Research Centre University of Bristol (Jul 2004).
2.KEVIN WERBACH, THE BLOCKCHAIN AND THE NEW ARCHITECTURE OF TRUST (2018).
3.松尾直彥，金融商品取引法，商事法務，2016年，第4版。
三、參考網路資料
1.【金融科技3.0】大數據、人工智慧，未來是科技的時代？https://kknews.cc/tech/l9r5r3g.html。
2.10分鐘讀懂Open Data，https://www.bnext.com.tw/article/33242/BN-ARTICLE-33242。
3.2019年6月12日司法院民事廳新聞稿，金融消費爭議案件轉介合作機制啟動新聞稿https://www.judicial.gov.tw/tw/cp-1493-57246-8fdc0-1.html。
4.2020年財團法人金融消費評議中心收取年費暨服務費基礎問答，https://www.foi.org.tw/Article.aspx?Lang=1&Arti=4362&Role=2。
5.A new approach to financial regulation:building a stronger system, https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/81411/consult_newfinancial_regulation170211.pdf.
6.A New approach to financial regulation:judgment, focus and stability, https://www.gov.uk/government/consultations/a-new-approach-to-financial-regulation-judgement-focus-and-stability.
7.Beyond Volume, Variety and Velocity is the Issue of Big Data Veracity, https://insidebigdata.com/2013/09/12/beyond-volume-variety-velocity-issue-big-data-veracity/.
8.Bitcoin and Cryptocurrency Technologies,https://d28rh4a8wq0iu5.cloudfront.net/bitcointech/readings/princeton_bitcoin_book.pdf.
9.Big data and privacy: A technological perspective. https://www.whitehouse.gov/ sites/default/files/microsites/ostp/PCAST/pcast_big_data_and_privacy_-_ may_2014.pdf
10.Call for Input: Open finance, https://www.fca.org.uk/publication/call-for-input/call-for-input-open-finance.pdf.
11.Consumer data right (CDR), ACCC, https://www.accc.gov.au/focus-areas/consumer-data-right-cdr-0.
12.Consumer Data Right timeline update,ACCC, https://www.accc.gov.au/media-release/consumer-data-right-timeline-update.
13.Consumer Data Right, The Treasury, https://treasury.gov.au/consumer-data-right.
14.Corporate Governance, https://translate.google.com/translate?hl=zh-TW&sl=en&u=https://fosplc.com/investor-relations/corporate-governance/&prev=search&pto=aue.
15.Dark Patterns after the GDPR: Scraping Consent Pop-ups and Demonstrating their Influence, https://arxiv.org/pdf/2001.02479.pdf.
16.Executive Committees, https://www.fca.org.uk/about/executive-committees
17.Financial Access 2010, https://www.cgap.org/sites/default/files/CGAP-Financial-Access-2010.pdf.
18.Financial Regulatory Reform-A New Foundation:Rebuilding Financial Supervision and Regulatory,https://www.treasury.gov/initiatives/Documents/FinalReport_web.pdf.
19.Financial Stability Institute (2020), Policy responses to fintech: a cross-country overview, https://www.bis.org/fsi/publ/insights23.pdf .
20.ISDA Market Survey Summaries, 2010-1995. https://www.isda.org/2010/06/30/isda-market-surveys-1995-2010/.
21.LEHMAN BROTHERS A HISTORY,1850-2008. file:///C:/Users/mychang/Downloads/Lehman_cat_web.pdf.
22.Meeting the challenges of big data, https://edps.europa.eu/sites/edp/files/publication/15-11-19_big_data_en.pdf.
23.Ong Chong Tee, The Future of Banking – Evolution, Revolution or a Big Bang?, http://www.mas.gov.sg/News-and- Publications/Speeches-and-Monetary-Policy-Statements/ Speeches/2018/The-Future-of-Banking.aspx.
24.OPEN FINANCIAL DATA Response to Open Banking Implementation Review, https://treasury.gov.au/sites/default/files/2019-03/t247313-FintechAustralia.pdf.
25.Our consumer leaflet: Want to take your complaint further?, https://www.financial-ombudsman.org.uk/businesses/resolving-complaint/ordering-leaflet/leaflet.
26.Privacy and Humer Rights, https://www.gilc.nl/privacy/survey/intro.html.
27.Property as Control: The Case of Information, https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1017&context=mttlr.
28.Risk Management Guidelines for Derivatives,https://www.bis.org/publ/bcbsc211.pdf.
29.SCE’s Office of Invest Education and the Financial Industry Regulatory Authority, Inc., Investor Alert: Automated Investment Tools, https://www.sec.gov/oiea/investor-alerts-bulletins/autolistingtoolshtm.html.
30.Supervision, https://www.fca.org.uk/about/supervision.
31.The British Approach to Consumer Financial Disputes: A Model for Reform in Insurance Law and Beyond, https://www.academia.edu/22608168/The_British_Approach_to_Consumer_Financial_Disputes_A_Model_for_Reform_in_Insurance_Law_and_Beyond.
32.The Right to Privacy, https://www.cs.cornell.edu/~shmat/courses/cs5436/warren-brandeis.pdf.
33.五結鄉農會保管箱金飾失竊 承租戶心急查看擠爆現場，https://news.ltn.com.tw/news/society/breakingnews/3149330。
34.日本金融法制改革巡禮 認識金融商品販賣法，http://blog.udn.com/spark37/692029。
35.日本金融廳於2004年12月公布「金融改革計畫-面對金融服務立國的挑戰」，日本金融廳「法令指針等」，https://www.fsa.go.jp/common/law/index.html#03。
36.比特幣2017：暴漲、暴跌、再暴漲暴跌的財富神話http://technews.tw/2017/12/26/bitcoin-2017-a-myth/。
37.比特幣並非貨幣 接受者務請注意風險承擔問題https://www.cbc.gov.tw/public/Attachment/3123016334171.pdf。
38.主要國家金融監理制度變革及其對我國之啟示─兼論我國規劃的行政院金融監督管理委員會，https://ws.ndc.gov.tw/Download.ashx?u=LzAwMS9hZG1pbmlzdHJhdG9yLzEwL3JlbGZpbGUvNjA5MS8xMTYxMy8wMDAxNjI0XzQucGRm&n=MDUg5Li76KaB5ZyL5a626YeR6J6N55uj55CG5Yi25bqm6K6K6Z2p5Y%2BK5YW25bCN5oiR5ZyL5LmL5ZWf56S6LnBkZg%3D%3D&icon=..pdf。
39.巨量資料的時代，用「大、快、雜、疑」四字箴言帶你認識大數據，https://www.inside.com.tw/article/4356-big-data-1-origin-and-4vs。
40.巨量資料應用在臺灣個資法架構下的法律風險，http://review.management.ntu.edu.tw/paper/6242-P.pdf。
41.何謂結構型商品，https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/personal/investment/sp/sp-information/intro/。
42.近7年17家銀行爆行員盜領存款 這4家銀行最多，https://finance.ettoday.net/news/1440831。
43.金融服務局網站http://www.fsa.gov.uk/Pages/About/What/regulation/index.shtml。
44.金融科技ABCD技術知多少？，http://www.thinkfintech.tw/Article?q=ART171129001。
45.金融科技ABCD是什麼，https://sourcezones.net/2020/08/25/fintechabcd/。
46.金融消費評議中心>TRF暨類似商品爭議調處專區>申請方式，https://www.foi.org.tw/Article.aspx?Arti=1265&Lang=1&Role=1。
47.金融監督管理委員會銀行局「民意信箱-銀行局如何處理申訴」，https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=647&parentpath=0,644。
48.金融監督管理委員會銀行局「消費者申訴銀行產品或服務須知」，https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=83&parentpath=0,5,82。
49.美女娃困金庫 撬鎖4小時搶救，https://www.taiwannews.com.tw/ch/news/1527141。
50.英國證券市場相關制度，https://www.twse.com.tw/staticFiles/product/publication/0003000183.pdf。
51.衍生性金融商品之問題及監理改革建議，https://www.cbc.gov.tw/tw/public/Attachment/02616214771.pdf。
52.個資有保障，開放銀行才有信心。https://www.tabf.org.tw/Article.aspx?id=1698&cid=3。
53.國內連動債案件統計表（季報）2010年9月30日，https://www.ba.org.tw/Notice/Detail/1655。
54.從Visa併購Plaid案件談台灣開放銀行的發展，https://www.bnext.com.tw/article/58109/visa-plaid-open-banking。
55.富邦投信違規，金管會：罰360萬元，https://www.taiwannews.com.tw/ch/news/65738。
56.智慧銀行新紀元，https : / /www. hkma. gov.hk / chi / key - information / press-releases/2017/20170929-3.shtml。
57.華南商業銀行、元大商業銀行、中國信託商業銀行、兆豐國際商業銀行、第一商業銀行、國泰世華銀行，詳參金管會2020年12月31新聞稿「金管會持續推動『開放銀行』邁向第二階段『消費者資訊查詢』新里程碑」，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202012310001&dtable=News。
58.評議中心109年度第3季申訴案件暨申請評議案件統計資料，https://www.foi.org.tw/Article.aspx?Lang=1&Arti=4576&Role=2。
59.詳閱連動式債券說明書；淺談連動債，https://beaver.ncnu.edu.tw/projects/emag/article/200805/淺談連動債.pdf。
60.幣寶遭駭一週年｜法律角度解析「各類救濟途徑」，受害者能提告日本討回數億遭駭資產？https://www.blocktempo.com/analyze-how-bitpoint-taiwan-users-defend-their-rights/。
61.認識衍生性金融商品，https://www.stockfeel.com.tw/投資必備的金融工具-衍生性金融商品/ 認識結構型商品，https://www.ctbcbank.com/twrbo/zh_tw/inv_index/inv_investmentproducts/inv_investmentproducts_SNoverview/inv_investmentproducts_SNintroduction.html。
62.銀行公會「連動債銷售爭議案件評議審查工作結束」新聞稿，https://www.ba.org.tw/Notice/Detail/29。
63.銀行公會雷曼兄弟連動債爭議處理態樣，https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=316&websitelink=artwebsite.jsp&parentpath=0,5,315。
64.關於金融消費者保護法的幾點疑問，http://www.lawtw.com/article.php?template=article_content&area=free_browse&parent_path=,1,561,&job_id=177147&article_category_id=2030&article_id=100869。
65.關於金融消費者保護法的幾點疑問，http://www.lawtw.com/article.php?template=article_content&area=free_browse&parent_path=,1,561,&job_id=177147&article_category_id=2030&article_id=100869。

 
 
 
 
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