我國經濟近二、三十年來持續成長，壽險業隨之也呈大幅成長，但該項成長現象 ，近幾年已開始衰退。本文對此現象加以研究，發現這是壽險業長期閉關之結果， ，雖然壽險業的設立已然自由化，但保險商品與服務的自由化依然沒有進展。國際上流行的 金融性質保險商品均未在臺灣出現，長期以來，只銷售傳統性質的壽險商品，不符自由化國 際化之原理。政府若再繼續保護下去，消費者可能會隨著國內投資理財時代之來臨，轉而購 買其他相容性的金融性商品，例如定存或共同基金，保險商品既然已開始不符人民需要，再 不改革，購買生死合險的原動力會慢慢消失他去。本研究詳析年金險商品不僅在清償期可提 供保險的保障，在累積期，也與銀行定存，投信共同基金同樣提供金融服務，加速累積老年 經濟安全基金；在法律上也符合保險法與金融法規之精神。未來的市場，在自由競爭下，壽 險業、銀行業，與投信業會因年金險商品的出現，在市場上作一定程序的結合，在廿一世紀 來臨時，吾人期盼的保險金融化，金融保險化時代自將來臨。