本研究針對台灣地區金融機構與民間借貸市場並存之雙元金融體系現象，設立適當的
理論模型，在個別消費者追求最大福祉的前題下，採用比較靜態分析方法探討消費者
最適消費支出與資產選擇決策。然後，在可貸資金理論的架構下，分析取締民間借貸
活動，民間借貸活動合法化以及利率自由化等政策措施對於金融中介過程的影響效果
。此外，除了設計調查問卷，採用分層二段隨機抽樣方法從台灣地區中抽出１０３０
戶家庭，派員直接訪問調查家庭參加民間標會暨私人借貸之情形，用以推估台灣地區
民間借貨的規模外，並採用是項調查資料進行實證研究。
在實證研究方面，本研究採用一般最小平方法估計消費者之儲蓄函數與金融資產需求
函數，選用Probit模型估計消費者參加民間借貸之選擇決定函數。實證結果除了印證
一般熟悉之命題外，並得到財富增加會促使消費者降低累積財富之意願，而減少儲蓄
；民間借貸利率提高會促使資金利餘者增加儲蓄；民間借貸利率提高會提高資金剩餘
者參加民間借貸活動之機率等結論，這些實證結果在台灣尚屬初次嘗試。