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題名：影響企業取得銀行融資成本之研究--以個案銀行為例
書刊名：管理資訊計算
作者：許培基 引用關係／湯麗芬 引用關係／葉健次
作者(外文)：Shu, Pei-gi／Tang, Li-fen／Yeh, Chien-tzu
出版日期：2014
卷期：3:2
頁次：頁298-317
主題關鍵詞：融資成本；企業信用評等；銀行往來關係；集團企業；Financial cost；Corporate credit rating；Banking relationship；Business groups
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本研究旨在探討企業授信戶的信用評等、銀行往來關係、集團企業對銀行放款訂價之影響。本研究以個案銀行2009年核准的企業授信戶共733個樣本為研究對象，實證結果如下：1.信用評等愈佳的企業授信客戶，則其融資成本將愈低。2.銀行往來關係愈長久密切，則可降低授信戶之融資成本。3.集團企業聯合貸款，將可降低企業融資成本。4.除了企業的財務資訊外，個案銀行會依據其自身的專業判斷，增加授信戶之貸款利率。
The purpose of this study was to explore the corporate credit rating, banking relationship, business groups impact on bank lending pricing. In this study, the case bank in 2009 approved 733 corporate loan customers as the research object, the empirical results are as follows: 1. The better the credit rating of corporate customers, its financing costs will be lower. 2. The more long-term banking relationships, it will reduce the company's financing costs. 3. Business groups will reduce the financing cost. 4. In addition to the financial information, the case bank will increase the company's loan interest rate according to their own professional judgement.
期刊論文
1.Houston, J. F.、James, C. M.(2001)。Do Relationships Have Limits? Banking Relationships, Financial Constraints, and Investments。Journal of Business，74(3)，347-374。  new window
2.Blackwell, D. W.、Winters, D. B.(1997)。Banking Relationship and the Effect of Monitoring on Loan Pricing。Journal of Financial Research，20(2)，275-289。  new window
3.陳家彬、賴怡洵(20030900)。銀行往來關係和授信行為之研究。經濟論文，31(3)，497-539。new window  延伸查詢new window
4.Elsas, R.、Krahnen, J. P.(1998)。Is Relationship Lending Special? Evidence from Credit-File Data in Germany。Journal of Banking & Finance，22(10/11)，1283-1316。  new window
5.Degryse, Hans、Van Cayseele, Patrick(2000)。Relationship Lending within a Bank-based System: Evidence from European Small Business Data。Journal of Financial Intermediation，9(1)，90-109。  new window
6.Diamond, D. W.(1991)。Monitoring and Reputation: The Choice between Bank Loans and Directly Place Debt。Journal of Political Economy，99(4)，689-721。  new window
7.Petersen, Mitchell A.、Rajan, Raghuram G.(1994)。The benefits of lending relationships: Evidence from small business data。The Journal of Finance，49(1)，3-37。  new window
8.Berger, Allen N.、Udell, Gregory F.(1995)。Relationship Lending and Lines of Credit in Small Firm Finance。Journal of Business，68(3)，351-381。  new window
9.Ferri, Michael G.、Jones, Wesley H.(1979)。Determinants of Financial Structure: a New Methodological Approach。Journal of Finance，34(3)，631-644。  new window
10.Mikkelson, Wayne H.、Partch, M. Megan(1986)。Valuation Effects of Security Offerings and the Issuance Process。Journal of Financial Economics，15(1/2)，31-60。  new window
11.陳錦村(19980100)。競爭、往來關係與銀行授信行為之研究。中國財務學刊，5(3)，61-90。new window  延伸查詢new window
12.Boot, Arnoud W. A.、Thakor, Anjan V.(2000)。Can Relationship Banking Survive Competition?。The Journal of Finance，55(2)，679-713。  new window
13.Thakor, A. V.、Boot, A. W. A.(1994)。Moral Hazard and Secured Lending in An Infinitely Repeated Credit Market Game。International Economic Review，35(4)，899-920。  new window
14.James, Christopher M.(1987)。Some Evidence on the Uniqueness of Bank Loans。Journal of Financial Economics，19(2)，217-235。  new window
15.Ongena, S.、Smith, D. C.(2001)。The Duration of Bank Relationships。Journal of Financial Economics，61(3)，449-475。  new window
16.Harhoff, D.、Korting, T.(1998)。Lending Relationships in Germany: Empirical Evidence from Survey Data。Journal of Banking and Finance，22(10/11)，1317-1353。  new window
17.Diamond, D. W.(1989)。Reputation Acquisition in Debt Markets。Journal of Political Economy，97(4)，828-862。  new window
18.Rajan, R. G.(1998)。The past and future of commercial banking viewed through an incomplete contract lens。Journal of Money, Credit and Banking，30(3)，524-550。  new window
19.Boot, Arnoud Willem Alexander(2000)。Relationship Banking: What Do We Know?。Journal of Financial Intermediation，9(1)，7-25。  new window
20.陳家彬、賴怡洵(20010100)。臺灣地區銀行放款有無擔保之決定因素--Logit模型之實證分析。管理評論，20(1)，129-159。new window  延伸查詢new window
21.Fama, Eugene F.(1985)。What's Different about Banks?。Journal of Monetary Economics，15(1)，29-39。  new window
22.Stiglitz, Joseph E.、Weiss, Andrew(1981)。Credit Rationing in Markets with Imperfect Information。American Economic Review，71(3)，393-410。  new window
23.White, Halbert L. Jr.(1980)。A Heteroskedasticity-Consistent Covariance Matrix Estimator and a Direct Test for Heteroskedasticity。Econometrica: Journal of the Econometric Society，48(4)，817-838。  new window
24.倪衍森、陳冠宇(20050300)。負債成本與財務變數之關連性研究--以臺灣上市傳統產業為例。企業管理學報，64，53-78。new window  延伸查詢new window
25.Cole, R. A.(1998)。The Importance of Relationships to the Availability of Credit。Journal of Banking & Finance，22(6-8)，959-977。  new window
會議論文
1.Shen, C. H.、Wang, C. A.(2002)。Does banking relationship matter to firm's investment and financial constraints? Evidence from the Taiwan's case。10th conference on pacific basin finance, economics and accounting，(會議日期: August 7-8)。  new window
學位論文
1.賴碧環(2007)。銀行企業放款利率價差與授信評分關係研究(碩士論文)。輔仁大學。  延伸查詢new window
2.杜惠娟(1986)。集團企業財務績效評估之研究(碩士論文)。國立政治大學。  延伸查詢new window
3.陳盈樺(2000)。台灣地區銀行與企業融資關係之探討--主力銀行機制(碩士論文)。銘傳大學。  延伸查詢new window
4.林建州(2001)。銀行個人消費信用貸款授信風險評估模式之研究(碩士論文)。國立中山大學。  延伸查詢new window
5.洪春茂(1974)。企業授信決策之研究(碩士論文)。國立政治大學。  延伸查詢new window
6.周政良(2000)。銀行對企業中長期放款利率加碼決定因素之實證研究(碩士論文)。國立臺灣大學。  延伸查詢new window
7.李婉慈(2000)。銀行往來關係與公司經營績效及財務危機之關聯性分析(碩士論文)。國立中正大學。  延伸查詢new window
8.呂靜芬(2008)。銀行往來關係對授信條件影響之研究(碩士論文)。國立中興大學。  延伸查詢new window
9.吳儲仰(1995)。融資決策上之競爭優勢：集團企業與非集團企業之比較研究(碩士論文)。國立政治大學。  延伸查詢new window
10.林柏良(2003)。銀行往來關係、融資限制與投資(碩士論文)。真理大學。  延伸查詢new window
11.唐于雅(2003)。銀行往來關係對中小企業借款條件與授信風險之影響(碩士論文)。國立政治大學。  延伸查詢new window
12.高文祥(2009)。企業信用評等與銀行放款及訂價之關聯性探討(碩士論文)。元智大學。  延伸查詢new window
13.張秋娟(2008)。企業放款定價利率加碼之實證研究(碩士論文)。國立雲林科技大學。  延伸查詢new window
14.張家銘(2006)。銀行往來關係與授信條件及企業對銀行利潤貢獻之關聯性分析(碩士論文)。國立中興大學。  延伸查詢new window
15.張錫麟(2002)。銀行對企業短期放款利率與信用評等要素之關係研究(碩士論文)。國立高雄第一科技大學。  延伸查詢new window
16.賴泫儒(2002)。集團企業融資行為與往來銀行關係之研究(碩士論文)。逢甲大學。  延伸查詢new window
17.陳龍森(2004)。銀行往來關係對授信條件與授信風險影響之研究(碩士論文)。國立中興大學。  延伸查詢new window
18.謝元峰(2004)。銀行放款信用風險訂價之研究(碩士論文)。東吳大學。  延伸查詢new window
圖書
1.林有田(1980)。信用管理--不景氣時期的壞帳預防與處理。台北：陽明管理發展中心。  延伸查詢new window
2.洪燦輝(1980)。徵信典範。臺北：中華徵信所。  延伸查詢new window
3.財團法人金融聯合徵信中心(1995)。金融機構授信管理要覽。台北：財團法人金融聯合徵信中心編輯委員會。  延伸查詢new window
4.Porter, Michael E.(1985)。Competitive Advantage。New York：Free Press。  new window
其他
1.司徒達賢(19800409)。關係企業問題面面觀。  延伸查詢new window
 
 
 
 
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